Rentenreform im Vereinigten Königreich: Millionen von Anlegern beeilen sich, Geld abzuheben.

Nach Angaben von The Sun: Tausende von Anlegern versuchen dringend, Geld von ihren Rentenkonten abzuheben, aus Angst, dass der Finanzminister ihre Ersparnisse während der Etataufstellung ins Visier nehmen könnte.

Nach Angaben der Finanzaufsichtsbehörde ist die Anzahl der Menschen, die erstmals Zugang zu ihren Rentenfonds erhalten haben, um 8,6% gestiegen - das sind 961.575 Personen im letzten Haushaltsjahr.

Das sind 76.120 mehr als im Vorjahr, als 885.455 Personen Geld aus ihren Renten abgehoben haben.

Finanzministerin Rachel Reeves bereitet sich auf schwierige Entscheidungen während des Herbsthaushalts vor, während sie versucht, ein Loch von 50 Milliarden £ in den Staatsfinanzen zu stopfen.

Bislang hat der Rentenminister Torsten Bell die Möglichkeit eines Abbaus des steuerfreien Betrags im November nicht ausgeschlossen.

Es wird angenommen, dass eine Reduzierung dieser Obergrenze mehr als 2 Milliarden £ jährlich einbringen könnte.

Rentner können bis zu 25% von jeder Rente als steuerfreies Einmalzahlung abheben, sofern die Gesamtsumme 268.275 £ nicht überschreitet.

Der Zugang zu diesen Mitteln ist ab 55 Jahren möglich, jedoch wird dieses Alter ab 2028 auf 57 Jahre angehoben.

Wenn diese Obergrenze gesenkt wird, könnte dies dazu führen, dass Sie auf einen größeren Teil Ihrer Rentenersparnisse Steuern zahlen müssen.

Daher entscheiden sich einige Menschen jetzt dazu, ihre 25% abzuheben.

Allerdings warnen Experten: Bevor Sie eine Entscheidung über die Abhebung von Geldern treffen, sollten Sie alles sorgfältig abwägen, da dies dazu führen kann, dass Sie ohne Geld für Ihre Rente dastehen.

Wird der steuerfreie Einmalbetrag gesenkt?

Derzeit ist unklar, welche Maßnahmen während des Haushalts am 26. November angekündigt werden könnten.

Die Reduzierung des steuerfreien Einmalbetrags ist eine mögliche Option. Rachel Reeves wird voraussichtlich nicht bestätigen, ob dies geschehen wird, bis zum eigentlichen Haushaltstag.

Experten vermuten, dass der maximale Betrag von 268.275 £ auf 40.000 £ gesenkt werden könnte.

Im vergangenen Jahr haben das Institute for Fiscal Studies (IFS) und das Think Tank 'Fabian Society' vorgeschlagen, die Obergrenze auf einen großzügigeren Betrag von 100.000 £ zu senken.

Was sind steuerfreie Rentenfonds und wann kann ich sie abheben?

Wenn Sie Einkünfte aus Renten - sowohl aus staatlichen als auch aus privaten - erhalten, müssen Sie in der Regel Steuern auf alles zahlen, was über den persönlichen steuerfreien Betrag von derzeit 12.570 £ pro Jahr hinausgeht.

Es gibt jedoch eine spezielle Steuervergünstigung für Renten, die es Ihnen ermöglicht, einige dieser Mittel abzuheben, ohne Steuern zu zahlen, was der Hauptgrund für das Sparen in Rentenfonds ist.

Wenn Sie private Renten oder Betriebsrenten haben, können Sie bis zu 25% des Gesamtwerts aller Ihrer Rentenfonds als steuerfreie Einmalzahlung abheben.

Der Zugang zu diesen Mitteln ist ab 55 Jahren möglich, aber ab 2028 wird dieses Alter auf 57 Jahre angehoben.

Wenn diese Änderungen announced werden, wird es wahrscheinlich einen Zeitraum für deren schrittweise Einführung geben, um unüberlegte Entscheidungen zu vermeiden.

Steve Hitchiner, Vorsitzender der Steuergruppe der Gemeinschaft der Rentenprofis, sagte:

„Spekulationen gibt es jedes Jahr, und sie sollten nicht als alleinige Grundlage für wichtige finanzielle Entscheidungen genutzt werden.“

Er fügte hinzu, dass Anleger nur das abheben sollten, was sie brauchen, wenn sie es brauchen.

Sir Steve Webb, ehemaliger Rentenminister, bemerkte, dass Menschen sich nicht überstürzt entscheiden sollten, Geld aus ihren Fonds abzuheben.

„Renten sollten eine langfristige Investition sein; es ist sehr bedauerlich, dass das Verbraucherverhalten so stark von der Unsicherheit über die staatliche Politik abhängt.“

Wenn die Obergrenze auf einen niedrigeren Betrag gesenkt wird, werden Sie wahrscheinlich nicht von den Änderungen betroffen sein.

Es ist zu beachten, dass Sie eine beträchtliche Summe - 1.073.100 £ in Ihrer Rente haben müssen, um 25% in Höhe von 268.275 £ als Einmalzahlung abheben zu können.

Wenn der maximale Betrag für die Einmalzahlung auf 100.000 £ gesenkt wird, müssen Sie immer noch 400.000 £ gespart haben, um dem Risiko ausgesetzt zu sein.

Rentenfonds behalten oder steuerfreie Gelder abheben?

Hier ist ein Beispiel, warum Sie möglicherweise entscheiden, keine steuerfreien Gelder abzuheben:

Sie haben einen Rentenfonds von 100.000 £ im Alter von 55 Jahren. Sie entscheiden sich, 25.000 £ an steuerfreien Geldern abzuheben, aber Ihr verbleibender Betrag von 75.000 £ generiert keinen weiteren steuerfreien Zuwachs - selbst wenn er wächst.

Wenn Sie den gesamten Fonds in den nächsten 10 Jahren investiert lassen und ein moderates Wachstum von 4% pro Jahr erzielen, könnten Sie nach Abzug der Kosten einen Fonds haben, der etwa 150.000 £ wert ist - mit der Möglichkeit, ungefähr 37.500 £ steuerfrei zu erhalten.

Warum sollten Sie in Betracht ziehen, den steuerfreien Einmalbetrag abzuholen?

Wenn Sie bereits geplant haben, Geld von Ihrer Rente abzuheben, könnte es jetzt tatsächlich sinnvoll sein, dies zu tun, um potenzielle steuerliche Auswirkungen zu vermeiden - aber denken Sie daran, wir wissen nicht, ob Reeves etwas an der Summe ändern wird.

Diese Mittel können verwendet werden, um große Schulden oder Hypotheken abzubezahlen, was ein kluger Schritt in der Mitte des Lebens sein kann, da es die Menge an Zinseszinsen reduzieren könnte.

Dennoch sollten Sie Ihre Entscheidung sorgfältig abwägen, da dies dazu führen kann, dass Sie in der Rente nicht ausreichend Einkommen haben.

Es ist besser, sich vor wichtigen finanziellen Entscheidungen professionell beraten zu lassen.

Wenden Sie sich an einen Finanzberater, wenn Sie sich nicht sicher sind, was richtig für Sie ist.

Welche Nachteile hat die Abhebung von Geldern?

Joe Dabrowski, stellvertretender Direktor für Politik bei Pensions UK, warnt, dass die kurzfristige Abhebung von Geldern schwerwiegende Schäden an Ihren Rentenfinanzen in der Zukunft verursachen kann.

Bei Einzahlungen in Ihre Rente sind keine Einkommenssteuern auf diese Gelder zu zahlen, und es gibt auch keine Steuern auf die Wertsteigerung Ihrer Investitionen.

Wenn Sie jedoch einen Teil Ihres Fonds abheben, verlieren Sie die Möglichkeit, steuerfreie Gewinne aus Ihren Investitionen zu generieren.

Joe bemerkt:

„Das Halten von Geld innerhalb einer Rente bietet steuerliche Vorteile und Wachstumsmöglichkeiten für Ihre Ersparnisse.“

Er fügt auch hinzu, dass Ihre Rente möglicherweise andere Vorteile enthält, wie z.B. Leistungen für Angehörige im Todesfall.

Diese Leistungen können verloren gehen, wenn Sie beginnen, Renteneinkünfte zu beziehen.

Wie viel brauche ich für die Rente?

Um einen minimalen Lebensstandard im Ruhestand zu haben, benötigen Sie 13.400 £ pro Jahr, basierend auf den Lebensstandards im Ruhestand.

Das beinhaltet einen Urlaub pro Jahr, 55 £ pro Woche für Lebensmittel und 12 £ pro Monat für Essen zum Mitnehmen.

Für einen moderaten Lebensstandard im Ruhestand benötigen Sie etwa 31.700 £ pro Jahr.

Mit diesem Betrag können Sie einen zweiwöchigen Urlaub im Mittelmeer genießen, wobei Sie 56 £ pro Woche für Lebensmittel und 106 £ für Abendessen mit Freunden ausgeben.

Die staatliche Rente wird voraussichtlich um 4,7% ab April nächsten Jahres steigen, nachdem die Septemberstatistiken zum Lohnwachstum veröffentlicht wurden.

Diese Zahl wird verwendet, um zu berechnen, wie viel die staatliche Rente im April jedes Jahres steigen wird, im System, das als triple lock bekannt ist.

Die staatliche Rente steigt jedes Jahr entsprechend der Septemberinflation, dem durchschnittlichen Lohnwachstum von Mai bis Juli oder 2,5%, je nachdem, welcher Wert höher ist.

Ein Anstieg der staatlichen Rente um 4,7% wird eine Erhöhung der gesamten neuen staatlichen Rente von derzeit 230,25 £ pro Woche auf 241,05 £ ab April zur Folge haben.

Insgesamt beträgt dies 12.534,60 £ pro Jahr, was nicht ausreichend für einen minimalen Lebensstandard im Ruhestand ist.

Diejenigen, die die Grundstaatliche Rente erhalten, werden eine Erhöhung ihres wöchentlichen Einkommens von 176,45 £ auf 184,75 £ sehen.

Insgesamt wird dies 9.607 £ pro Jahr betragen, was ebenfalls nicht ausreicht für einen minimalen Lebensstandard im Ruhestand.

Das Thema der Erhöhung der staatlichen Rente verursacht Besorgnis in der Öffentlichkeit in Erwartung des Haushalts.

Wenn Sie dieses Geld auf ein Bankkonto legen, kann deren Wert im Laufe der Zeit aufgrund der Inflation sinken, was sich negativ auf Ihre Rentenkasse auswirken kann.

Dies wiederum wird zu einer Verringerung des Renteneinkommens zum Zeitpunkt des Renteneintritts führen.

Tom Selby, Direktor für öffentliche Politik bei AJ Bell, erklärte:

„Wenn Sie Ihre steuerfreien Gelder abheben und sie einfach auf ein Bankkonto legen, besteht das Risiko, dass ihr Wert durch Inflation sinkt.“

„Im Gegensatz dazu haben Sie, wenn Sie Geld länger in Ihrer Rente belassen, die Möglichkeit, steuerfrei zu wachsen - das bedeutet, dass Sie in der Zukunft mehr steuerfreie Gelder erhalten können (obwohl Investitionen auch fallen können).“

Kann ich Geld in meine Rente zurücklegen, wenn ich es bereits abgehoben habe?

Wenn Sie Geld von Ihrer Rente abheben und es sich dann anders überlegen, müssen Sie wahrscheinlich Steuern zahlen.

Im Gegensatz zu anderen finanziellen Entscheidungen gibt es keine 30-tägige Widerrufsfrist.

Der Versuch, Geld in die Rente einzuzahlen, nachdem Sie es abgehoben haben, könnte gegen die Regeln der HMRC verstoßen.

Diese Regeln verbieten es, Geld aus der Rente abzuziehen und dann erneut einzuzahlen und dabei steuerliche Vorteile zu erhalten.

Wenn Sie bereits Geld von Ihrer Rente abgehoben haben und es nicht zurücklegen können, können Sie es in den Aktienmarkt investieren.

Oder Sie investieren dieses Geld in eine ISA, wo es vor Steuern geschützt ist.

Die besten Tipps zur Erhöhung Ihres Rentenfonds

Wissen Sie nicht, wo Sie anfangen sollen? Hier sind einige Tipps vom Finanzanbieter Aviva, wie Sie beginnen können.

• Verstehen Sie Ihre aktuelle Situation: Bevor Sie über Pläne für morgen nachdenken, ist es wichtig, zu wissen, wo Sie heute stehen. Bewerten Sie Ihre aktuellen Rentenersparnisse und erfahren Sie, wann Sie Ihre staatliche Rente erhalten und wie viel Unterstützung Sie erhalten werden.
• Nutzen Sie Ihre betriebliche Rente: Ihr Arbeitgeber ist verpflichtet, eine betriebliche Rente anzubieten. Wenn Sie sparen, muss Ihr Arbeitgeber ebenfalls Beiträge zahlen.
• Nutzen Sie Online-Planungstools: Anbieter wie Aviva und Royal London bieten Werkzeuge an, die Ihnen helfen, zu verstehen, welches Einkommen Sie basierend auf Ihren Ersparnissen im Ruhestand erzielen werden.
• Prüfen Sie, ob Ihre Firma Beratung anbietet: Viele Arbeitgeber organisieren Termine mit Finanzberatern, um Ihnen bei der Planung Ihrer Zukunft zu helfen.

Haben Sie ein finanzielles Problem, das gelöst werden muss? Schreiben Sie uns an [email protected].

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