Warum werden keine Kredite vergeben und wie kann man den Grund herausfinden.

Kreditsystem in jedem Land kann einem Bürger helfen. Oft verliert man jedoch dieses Instrument und versteht nicht einmal, was passiert ist. Eine häufige Anfrage von Kunden ist "Wie kann ich herausfinden, warum mir kein Kredit gewährt wird?" oder "Wie kann ich herausfinden, warum der Kredit nicht genehmigt wird?". Oft verschwindet dieses Kommunikationselement unwiederbringlich.

Im Allgemeinen ist es wichtig für alle Kunden zu verstehen, warum kein Kredit gewährt wird. Denn es kann erforderlich sein, schnell einen Kreditvertrag abzuschließen, und dann könnte es zu spät sein, herauszufinden, warum die Bank keinen Kredit gewährt. Außerdem ist es nützlich für das Kredit-Rating zu verstehen, warum Banken keinen Kredit gewähren (auch ein wichtiges Instrument).

Warum vergeben Banken keine Kredite mehr und warum wird einem bestimmten Kunden kein Kredit gewährt?

Im Allgemeinen werden Kredite aus verschiedenen Gründen nicht genehmigt: alte Schulden, unzureichende Dokumente, hohe Anfrage. Der Grund kann auch ziemlich spezifisch sein, also sollte man mit einer Erklärung aller Gründe herausfinden. Nur so kann man in Zukunft viele Probleme vermeiden.

In den letzten Jahren verschärfen Banken die Bedingungen für Kreditnehmer aufgrund der instabilen wirtschaftlichen Situation, der Inflation und der Zunahme zahlungsunfähiger Kunden. Krieg und die schwierige Situation im Land im Allgemeinen haben die Bankenloyalität beeinflusst.

Wenn man über Standardgründe für die Ablehnung eines Kredits spricht, sind diese:

1. Einer der Hauptfaktoren, der die Entscheidung der Bank beeinflusst, ist die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers. In der Ukraine wird dieser Indikator auf der Grundlage der Kreditgeschichte gebildet: das Vorhandensein von Verzögerungen, unbezahlte Schulden und laufende Verpflichtungen. Wenn der Kunde in der Vergangenheit Probleme mit der Rückzahlung von Darlehen hatte, wird die Wahrscheinlichkeit, ein neues Darlehen zu erhalten, deutlich reduziert. Die Kreditgeschichte ist also sehr wichtig.

2. Niedrige Einkommen. Banken bewerten sorgfältig das Einkommensniveau des potenziellen Kreditnehmers. Wenn das Einkommen nicht hoch genug ist, um die monatlichen Kreditzahlungen zu decken, kann die Bank die Kreditvergabe verweigern. Das Einkommensniveau ist sehr wichtig im Falle eines hohen Kreditlimits.

3. Zahlungsverzögerungen, Beteiligung an Gerichtsverfahren zu Finanzfragen oder das Vorhandensein unbezahlter Kredite in der Vergangenheit können sich negativ auf die Entscheidung der Bank auswirken. Selbst wenn alle Kredite danach zurückgezahlt werden, können Ansprüche der Bank viele Jahre später immer noch auftauchen. Daher ist es besser, alle Kredite ohne Verstöße gegen die Regeln zurückzuzahlen.

4. Fehler bei der Ausfüllung des Kreditantrags können ein Grund für die Ablehnung sein. Wenn Sie beispielsweise falsche Einkommensdaten angegeben haben oder vergessen haben, alle erforderlichen Dokumente vorzulegen, kann die Bank den Antrag ablehnen.

5. Banken können einen Kredit aufgrund des Alters des Kunden ablehnen. Kredite werden in der Regel Personen unter 21 Jahren oder über 65 Jahren nicht gewährt. Die Altersgrenzen hängen von der Politik der jeweiligen Bank ab. Minderjährigen ist es gesetzlich verboten, Kredite zu gewähren.

6. Wenn ein Kunde häufig Kreditanträge bei verschiedenen Banken in kurzer Zeit stellt, kann dies bei den Gläubigern Verdacht erregen. Banken könnten dies als Zeichen finanzieller Schwierigkeiten ansehen. Selbst die Rückzahlung von Krediten, aber deren häufige Inanspruchnahme, könnte ein Grund sein.

Ein weiterer Grund, warum ein Kreditvertrag verweigert werden kann, ist das Fehlen einer Kredithistorie. Wenn ein Kreditnehmer keine Kredithistorie hat, kann die Bank seine Zahlungsfähigkeit nicht einschätzen und den Kredit verweigern. In solchen Fällen wird empfohlen, zunächst kleinere Darlehen oder Kreditkarten in Anspruch zu nehmen, um eine positive Kredithistorie aufzubauen.

Wie versteht man, warum einem die Kreditvergabe verweigert wurde?

Wenn einem Kunden die Kreditvergabe verweigert wurde, sollte man sofort herausfinden, wo der Fehler liegt. Zunächst sollte man sich an die Bank wenden, bei der die Ablehnung eingegangen ist. Dies kann über die Filiale (in der Ukraine haben die meisten Banken viele Filialen) oder online (zum Beispiel über die App) erfolgen. Nicht alle Banken geben jedoch konkrete Details preis und berufen sich auf die Datenschutzpolitik.

Es besteht auch die Möglichkeit, die Kredithistorie über ein spezielles Büro zu überprüfen. Dies kann Verzögerungen oder andere Probleme aufdecken, die möglicherweise zur Kreditverweigerung geführt haben.Im Jahr 2024 bieten viele Banken Online-Services zur Überprüfung des Kreditratings an. Diese Dienste können sofort den Grund für die Ablehnung anzeigen und mögliche Lösungswege für das Problem vorschlagen. Einige Finanzplattformen geben Informationen darüber, welche Bereiche in Ihrem Profil verbessert werden müssen. Dies ist eine ziemlich einfache Option, aber oft ist es schwierig, alle Antworten auf Ihre Fragen über Websites zu erhalten.

Es besteht auch die Möglichkeit, eine Beratung in einer Kreditorganisation zu erhalten. Viele Kreditorganisationen und Finanzberater bieten Dienstleistungen zur Analyse von Kreditanträgen an. Sie können dabei helfen, festzustellen, warum die Bank den Kredit abgelehnt hat, und Empfehlungen zur Verbesserung Ihres Kreditprofils machen.