Dlaczego nie udzielają kredytów i jak dowiedzieć się dlaczego.

System kredytowy w każdym kraju może być pomocny dla obywatela. Jednakże często ten instrument można stracić i nawet nie do końca zrozumieć, co się stało. Częstym pytaniem klientów jest "dlaczego mi nie udzielają kredytu" lub "dlaczego mój kredyt nie został zatwierdzony". Nierzadko ten element komunikacji ginie bezpowrotnie. 

Ogólnie rzecz biorąc, zrozumienie, dlaczego nie udzielają kredytu, jest ważne dla wszystkich klientów. W końcu może zajść potrzeba szybkiego zawarcia umowy kredytowej, a już wtedy dowiadywanie się, dlaczego bank nie udziela kredytu, może być za późno. Dodatkowo zrozumienie, dlaczego banki nie udzielają kredytów, jest przydatne dla oceny kredytowej (również ważnego narzędzia). 

Dlaczego banki obecnie nie udzielają kredytów i dlaczego nie udzielają kredytu konkretnemu klientowi? 

Zazwyczaj kredytów nie zatwierdzają z kilku powodów: zaległości, niewystarczająca dokumentacja, duża liczba zapytań. Powód może być także dość specyficzny, więc warto dowiadywać się dlaczego z wyjaśnieniem wszystkich przyczyn. Tylko w ten sposób w przyszłości uda się uniknąć wielu problemów. 

W ostatnich latach banki zaostrzają warunki dla kredytobiorców, co związane jest ze stabilnością sytuacji ekonomicznej, inflacją i wzrostem liczby niewypłacalnych klientów. Wojna i skomplikowana sytuacja w kraju ogółem wpłynęły na lojalność banków. 

Jeśli mówić o standardowych przyczynach odmowy kredytu, to są to: 

1. Jednym z głównych czynników wpływających na decyzję banku jest historia kredytowa kredytobiorcy. W Ukrainie ten wskaźnik kształtuje się na podstawie historii kredytowej: opóźnień w płatnościach, niespłaconych długów i obecnych zobowiązań. Jeśli klient miał problemy z spłatą zobowiązań w przeszłości, szanse na otrzymanie nowego kredytu znacznie maleją. Oznacza to, że historia kredytowa jest bardzo ważna. 

2. Niskie dochody. Banki dokładnie oceniają poziom dochodu potencjalnego kredytobiorcy. Jeśli dochód nie jest wystarczająco wysoki, aby pokryć miesięczne raty kredytu, bank może odmówić udzielenia pożyczki. Poziom dochodu jest bardzo istotny w przypadku wysokiego limitu kredytowego. 

3. Opóźnienia w płatnościach, udział w postępowaniach sądowych dotyczących kwestii finansowych lub posiadanie niespłaconych kredytów w przeszłości mogą negatywnie wpłynąć na decyzję banku. Nawet jeśli potem spłacisz wszystkie kredyty, roszczenia od banku mogą pojawić się nawet po wielu latach. Dlatego lepiej spłacać wszelkie kredyty bez naruszenia zasad. 

4. Błędy w wypełnieniu wniosku kredytowego mogą być przyczyną odmowy. Na przykład jeśli podałeś nieprawidłowe dane o dochodach lub zapomniałeś dostarczyć wszystkich niezbędnych dokumentów, bank może odrzucić wniosek.

5. Banki mogą odmówić kredytu ze względu na wiek klienta. Najczęściej kredytów nie udzielają osobom poniżej 21 roku życia lub powyżej 65 lat. Ramy wiekowe zależą od polityki konkretnego banku. Nieletnim zakazane jest otrzymywanie pożyczek na podstawie prawa. 

6. Jeśli klient często składa wnioski o kredyty w różnych bankach w krótkim okresie czasu, może to wzbudzić podejrzenia u kredytodawców. Banki mogą potraktować to jako oznakę trudności finansowych. Czyli nawet spłata kredytów, ale częste ich korzystanie, może być powodem. 

Kolejnym powodem, dla którego mogą odmówić udzielenia kredytu, jest brak jakiejkolwiek historii zaciągania i spłaty kredytów. Jeśli kredytobiorca nie ma historii kredytowej, bank nie może ocenić jego zdolności kredytowej i może odmówić kredytu. W takich przypadkach zaleca się najpierw zaciągnięcie niewielkich pożyczek lub kart kredytowych, aby zbudować pozytywną historię kredytową.

Jak zrozumieć, dlaczego odmówiono udzielenia kredytu?

Jeśli odmówiono klientowi udzielenia kredytu, należy natychmiast zrozumieć, gdzie nastąpił błąd. Przede wszystkim należy skontaktować się z bankiem, w którym odmówiono. Można to zrobić poprzez oddział banku (w Ukrainie większość banków ma wiele oddziałów) lub online (na przykład za pośrednictwem aplikacji). Niemniej nie wszystkie banki ujawniają konkretne szczegóły, powołując się na politykę prywatności. 

Istnieje również możliwość sprawdzenia historii kredytowej poprzez specjalne biuro. To pomoże zidentyfikować zaległości lub inne problemy, które mogły być powodem odmowy kredytu. W 2024 roku wiele banków oferuje usługi online do sprawdzania ratingu kredytowego. Takie usługi mogą od razu pokazać przyczynę odmowy i zaproponować możliwe rozwiązania. Niektóre platformy finansowe dostarczają informacji o tym, jakie elementy w twoim profilu wymagają poprawy. To dość prosty sposób, ale często przez strony internetowe trudno uzyskać wszystkie odpowiedzi na swoje pytania. 

Istnieje także możliwość uzyskania konsultacji w instytucji kredytowej. Wiele instytucji kredytowych i doradców finansowych oferuje usługi w zakresie analizy wniosków kredytowych. Mogą pomóc zidentyfikować, dlaczego bank odmówił kredytu, i zaproponować zalecenia w celu poprawy twojego profilu kredytowego.