Jak przedsiębiorcy i osoby fizyczne mogą ochronić konta przed blokadą? Nowe zasady monitoringu finansowego.

Monitoring finansowy dla przedsiębiorców i osób fizycznych

Jak informuje Novyny.live: Przedsiębiorcy prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą oraz osoby fizyczne mogą stracić dostęp do swoich kont bankowych z powodu zaostrzonego monitoringu finansowego. Liczba zablokowanych transakcji rośnie każdego roku o 10%, co budzi niepokój w środowisku biznesowym. W 2025 roku pod kontrolę organów trafiło aż 1,4 miliona operacji, co pokazuje rosnącą uwagę regulatorów nad przepływami pieniężnymi. Taki mechanizm jest kluczowym elementem krajowego systemu przeciwdziałania praniu pieniędzy.

Nowe progi transakcyjne od 2026 roku

W 2026 roku wejdą w życie nowe przepisy określające progi transakcyjne, które będą wpływać na prawdopodobieństwo kontroli operacji. Zgodnie z nowymi zasadami:

• Transakcje do 30 000 hrywien miesięcznie będą miały niskie prawdopodobieństwo weryfikacji.
• Dla kwot od 30 000 do 400 000 hrywien miesięcznie ryzyko kontroli będzie średnie.
• Sumy przekraczające 400 000 hrywien miesięcznie będą podlegały wysokiemu prawdopodobieństwu szczegółowej weryfikacji.

Regulatorzy finansowi zwracają szczególną uwagę na sześć typowych sytuacji, które mogą wzbudzić ich podejrzenia. Należą do nich:

• Duża liczba przelewów pomiędzy osobami prywatnymi (P2P),
• Nagły i znaczący wzrost obrotów na koncie,
• Otrzymywanie wypłat od operatorów kasyn online,
• Uczestnictwo w zamówieniach publicznych,
• Aktywność na rynku kryptowalut,
• Brak przejrzystego łańcucha powiązań biznesowych.

Dodatkowym zagrożeniem jest możliwość wypowiedzenia umowy przez bank, jeśli dane klienta (JDG lub osoby fizycznej) są nieaktualne, co również prowadzi do utraty dostępu do środków.

O konieczności przestrzegania norm finansowych, aby uniknąć zablokowania rachunków, mówił prawnik Bohdan Jankiw.

W związku z tym przedsiębiorcy powinni ze szczególną starannością podchodzić do rejestracji i dokumentowania swoich transakcji. Wzrost skali monitoringu oraz liczby blokowanych operacji świadczy o zaostrzeniu polityki nadzorczej w Ukrainie. Nowe przepisy progowe, obowiązujące od 2026 roku, wymagają od biznesu uważnego planowania przepływów finansowych. Cała sytuacja podkreśla fundamentalne znaczenie transparentności działalności oraz ścisłego trzymania się regulacji, co jest niezbędne dla uniknięcia poważnych zakłóceń w funkcjonowaniu firmy.