Возраст выхода на пенсию может вырасти: как это повлияет на миллионы украинцев.

Как сообщает The Sun: Ваш дом может стать источником финансирования в более позднем возрасте.

Одним из способов получить средства является жизненная ипотека (выпуск капитала) и повторное ипотечное финансирование. Оба этих варианта позволяют вам зарабатывать деньги, используя вашу недвижимость в качестве залога.

Оба варианта не требуют от вас покидать свой дом.

Однако эти методы финансирования имеют свои особенности и отличия.

Далее мы объясним, как работают эти инструменты и какой из них может больше всего подойти именно вам.

Что такое выпуск капитала?

Выпуск капитала доступен владельцам недвижимости, которые достигли 55 лет, и имеет две основные формы: жизненная ипотека и план возвращения дома.

Жизненная ипотека является самым популярным вариантом, который позволяет превратить часть стоимости вашего жилья в деньги, сохраняя право на собственность и возможность жить в нем. Это обеспечивает финансовую гибкость в важные моменты жизни.

Деньги, которые вы получите, вместе с начисленными процентами, нужно будет вернуть только после вашей смерти или когда вы перейдете на долгосрочный уход. Существуют планы, которые позволяют осуществлять добровольные платежи в рамках определенных ограничений. За досрочное погашение могут начисляться штрафы, если сумма превысит установленную величину.

План возвращения дома позволяет владельцу недвижимости продать часть (или иногда всю) свою собственность поставщику по более низкой рыночной стоимости в обмен на единовременную или регулярную выплату. Владелец может жить в объекте бесплатно до своей смерти или перехода на постоянный уход.

Рекомендуется выбирать поставщика выпуска капитала, который является членом Совета по выпуску капитала, представляющего эту сферу.

Преимущества и недостатки выпуска капитала

Жизненная ипотека может быть подходящим вариантом для некоторых людей, но не для всех. Поэтому важно учитывать преимущества и недостатки. Вот основные из них:

Преимущества

• Гибкость – Вы можете выбирать, когда осуществлять платежи по процентам или заботиться о других финансовых обязательствах. Вы также можете делать добровольные платежи, чтобы ограничить накопление процентов.
• Гарантия отсутствия негативного капитала – Этот стандарт, установленный Советом по выпуску капитала, гарантирует, что ваше имущество не станет долгом, который превысит его стоимость после продажи, что обеспечивает финансовую безопасность для вашей семьи.
• Дом на всю жизнь – Другой стандарт, установленный Советом по выпуску капитала, дает право оставаться в вашем доме на всю жизнь или пока вы не перейдете на долгосрочный уход. Это дает уверенность в стабильности вашего жилищного вопроса.

Опасности выпуска капитала

Выпуск капитала может быть хорошим способом получить деньги на пенсии, но есть некоторые опасности, о которых следует знать, согласно Таре Эванс из The Sun.

Процентные ставки по жизненным ипотекам составляют примерно 5,5%, и могут превышать 8%. Эти ставки могут быть выше, чем по традиционной ипотеке, поэтому стоит рассмотреть возможность уменьшения.

Вы можете оказаться с долгом, который превышает вашу заимствованную сумму, но это никогда не превысит стоимость вашего дома.

Использование выпуска капитала для получения денег из вашего дома уменьшит активы, которые вы передадите близким после вашей смерти.

Это долгосрочное обязательство, и возможный штраф за досрочное погашение может достигать 25%, если вы решите закрыть сделку.

Не забывайте, что выпуск капитала может повлиять на ваши льготы.

Всегда обращайтесь за советом к квалифицированному консультанту по выпуску капитала.

Недостатки

• Высокие процентные ставки – Жизненные ипотеки обычно имеют более высокие процентные ставки, чем стандартные ипотеки. Это может стать дорогим средством займа, учитывая неопределенный срок погашения.
• Снижение стоимости вашей собственности – Выпуск капитала снижает стоимость вашей собственности, что может повлиять на финансирование долгосрочного ухода. У вас останется меньше капитала для передачи вашим близким в наследство.
• Возможное влияние на права на льготы – Точный эффект на ваши льготы зависит от типа полученных льгот и способа управления средствами.

Что такое повторное ипотечное финансирование?

Повторное ипотечное финансирование – это процесс заключения нового договора по вашей недвижимости. Это может быть как пересмотр условий с вашим существующим кредитором, так и перенос долга к новому.

Этот процесс обычно происходит, когда заканчивается ваша предыдущая сделка – например, в конце срока фиксированной ставки. Если вы начнете процесс повторного финансирования до окончания срока, вам могут начислить штраф за досрочное погашение.

Рассмотрите внимательно своё решение, прежде чем закладывать вашу недвижимость, ведь ваша собственность может быть изъята, если вы не выполните обязательства по ипотеке.

Преимущества и недостатки повторного ипотечного финансирования

Преимущества

• Лучшая ставка – Повторное финансирование может предложить более выгодные процентные ставки, чем другие формы кредитования – такие как потребительские кредиты или жизненная ипотека. Это делает ипотеку более доступной. Но помните о сроке вашего займа: долгосрочные финансирования могут оказаться дороже.
• Знание общей стоимости займа – В случае жизненной ипотеки общая стоимость вашего займа не всегда ясна. Во время повторного финансирования вы будете знать точную стоимость вашего займа и сможете лучше планировать наследство.
• Возможность оставаться в доме – Повторное финансирование позволяет оставаться в вашем доме, если вы будете выполнять свои ежемесячные платежи.

Недостатки

• Комиссии – Если ваша ипотека новая, возможно, вам придется заплатить плату за переоценку или нотариуса, что может увеличить общие расходы займа.
• Ограниченный выбор кредитора – С возрастом ваши возможности могут стать ограниченными, поэтому обращение к брокеру может помочь найти лучший вариант для вас.
• Риск негативного капитала – Если вы занимаете больше денег под залог вашего дома, вы можете оказаться в ситуации, когда сумма долга превышает стоимость недвижимости.

Как понять, что подходит именно вам?

Всегда полезно проконсультироваться с квалифицированным финансовым консультантом, чтобы узнать о доступных вам финансовых вариантах.

Необходимо обсудить ваше решение о выпуске капитала, ведь могут быть другие варианты, которые лучше соответствуют вашим потребностям. Age Partnership может помочь вам узнать больше и понять, что подойдет для вашей ситуации.

Сначала предоставляется бесплатная консультация без обязательств. Лишь в случае завершения сделки потребуется заплатить комиссию в размере £1,995. Могут также действовать комиссии других кредиторов и адвокатов.

Важно помнить, что выпуск капитала потребует погашения существующей ипотеки, что снизит стоимость вашей собственности и повлияет на финансирование долгосрочного ухода.

Age Partnership является торговым наименованием Age Partnership Limited, которая уполномочена и регулируется Управлением финансового надзора. Номер регистрации FCA 425432. Компания зарегистрирована в Англии и Уэльсе № 5265969. Номер регистрации НДС 162 9355 92. Зарегистрированный адрес: 2200 Century Way, Thorpe Park, Leeds, LS15 8ZB.