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Nach Angaben von The Sun: Ihr Zuhause kann in späteren Jahren eine Finanzierungsquelle werden.

Eine Möglichkeit, Geld zu erhalten, ist die Lebenshypothek (Kapitalauszahlung) und die Wiederhypotisierung. Beide Optionen ermöglichen es Ihnen, Geld zu verdienen, indem Sie Ihre Immobilie als Sicherheit nutzen.

Beide Optionen erfordern nicht, dass Sie Ihr Zuhause verlassen.

Diese Finanzierungsmethoden haben jedoch ihre eigenen Besonderheiten und Unterschiede.

Im Folgenden erklären wir, wie diese Instrumente funktionieren und welche am besten zu Ihnen passen könnte.

Was ist eine Kapitalauszahlung?

Die Kapitalauszahlung steht Immobilienbesitzern ab 55 Jahren zur Verfügung und hat zwei Hauptformen: die Lebenshypothek und den Rückzahlungsplan für das Zuhause.

Die Lebenshypothek ist die beliebteste Option, die es ermöglicht, einen Teil des Wertes Ihres Hauses in Bargeld umzuwandeln, während Sie das Eigentumsrecht und die Möglichkeit, dort zu wohnen, behalten. Dies bietet finanzielle Flexibilität in wichtigen Lebensmomenten.

Das Geld, das Sie erhalten, zusammen mit den aufgelaufenen Zinsen, muss erst nach Ihrem Tod oder wenn Sie in eine Langzeitpflege gehen, zurückgezahlt werden. Es gibt Pläne, die es Ihnen erlauben, freiwillige Zahlungen innerhalb bestimmter Grenzen zu leisten. Bei vorzeitiger Rückzahlung können Strafen anfallen, wenn der Betrag einen festgelegten Betrag überschreitet.

Der Rückzahlungsplan für das Zuhause ermöglicht es dem Immobilienbesitzer, einen Teil (oder manchmal das gesamte) Eigentum an einen Anbieter zu einem niedrigeren Marktwert im Austausch gegen eine einmalige oder regelmäßige Zahlung zu verkaufen. Der Eigentümer kann bis zu seinem Tod oder bis zur Übergabe an die Langzeitpflege kostenlos im Objekt wohnen bleiben.

Es wird empfohlen, einen Kapitalauszahlungsanbieter zu wählen, der Mitglied des Rat für Kapitalauszahlungen ist, der diese Branche vertritt.

Vorteile und Nachteile der Kapitalauszahlung

Die Lebenshypothek kann eine geeignete Option für einige Menschen sein, aber nicht für alle. Daher ist es wichtig, die Vor- und Nachteile zu berücksichtigen. Hier sind die wichtigsten:

Vorteile

• Flexibilität – Sie können wählen, wann Sie Zinszahlungen leisten oder andere finanzielle Verpflichtungen übernehmen. Sie können auch freiwillige Zahlungen leisten, um die Zinsansammlung zu begrenzen.
• Garantie gegen negativen Eigenkapital – Diese Norm, die vom Rat für Kapitalauszahlungen festgelegt wurde, garantiert, dass Ihre Immobilie nicht zu einer Schuld wird, die ihren Wert nach dem Verkauf überschreitet, was finanzielle Sicherheit für Ihre Familie bietet.
• Lebenslanges Zuhause – Ein weiterer Standard, der vom Rat für Kapitalauszahlungen festgelegt wurde, gibt Ihnen das Recht, bis zu Ihrem Tod oder bis zur Langzeitpflege in Ihrem Zuhause zu bleiben. Dies gibt Sicherheit in Bezug auf Ihre Wohnsituation.

Gefahren der Kapitalauszahlung

Die Kapitalauszahlung kann ein guter Weg sein, um Geld im Ruhestand zu erhalten, aber es gibt einige Gefahren, über die Sie informiert sein sollten, laut Tara Evans von The Sun.

Zinssätze für Lebenshypotheken liegen bei etwa 5,5% und können über 8% steigen. Diese Sätze können höher sein als bei einer traditionellen Hypothek, daher ist es sinnvoll, eine Reduzierung in Betracht zu ziehen.

Sie könnten mit einer Schuld konfrontiert werden, die höher als Ihr geliehener Betrag ist, aber sie wird niemals den Wert Ihres Hauses überschreiten.

Die Verwendung der Kapitalauszahlung, um Geld aus Ihrem Heim zu erhalten, reduziert die Vermögenswerte, die Sie Ihren Angehörigen nach Ihrem Tod hinterlassen.

Es ist eine langfristige Verpflichtung, und die mögliche Strafe für vorzeitige Rückzahlung kann bis zu 25% betragen, wenn Sie sich entscheiden, den Vertrag vorzeitig zu beenden.

Vergessen Sie nicht, dass die Kapitalauszahlung Ihre Ansprüche auf Sozialleistungen beeinflussen kann.

Wenden Sie sich immer an einen qualifizierten Berater für Kapitalauszahlungen.

Nachteile

• Hohe Zinssätze – Lebenshypotheken haben normalerweise höhere Zinssätze als Standardhypotheken. Dies kann ein teures Darlehen sein, angesichts der unbestimmten Rückzahlungsfrist.
• Reduzierung des Wertes Ihrer Immobilie – Die Kapitalauszahlung verringert den Wert Ihrer Immobilie, was die Finanzierung der Langzeitpflege beeinflussen kann. Sie haben weniger Kapital, um es Ihren Angehörigen als Erbe zu hinterlassen.
• Möglicher Einfluss auf Ansprüche auf Sozialleistungen – Der genaue Einfluss auf Ihre Ansprüche hängt von der Art der erhaltenen Leistungen und der Verwaltung der Gelder ab.

Was ist Wiederhypotisierung?

Wiederhypotisierung ist der Prozess des Abschlusses eines neuen Vertrags für Ihre Immobilie. Dies kann entweder das Überarbeiten der Bedingungen mit Ihrem bestehenden Kreditgeber oder das Übertragen der Schulden auf einen neuen umfassen.

Dieser Prozess findet normalerweise statt, wenn Ihre vorherige Vereinbarung endet – zum Beispiel am Ende einer festen Laufzeit. Wenn Sie den Prozess der Wiederhypotisierung vor Ablauf der Laufzeit beginnen, können Ihnen Strafgebühren für vorzeitige Rückzahlung auferlegt werden.

Überdenken Sie Ihre Entscheidung sorgfältig, bevor Sie Ihre Immobilie verpfänden, da Ihr Eigentum möglicherweise beschlagnahmt wird, wenn Sie Ihre Hypothekenverpflichtungen nicht erfüllen.

Vorteile und Nachteile der Wiederhypotisierung

Vorteile

• Bessere Konditionen – Wiederhypotisierung kann vorteilhaftere Zinssätze bieten als andere Kreditformen – wie Verbraucherkredite oder Lebenshypotheken. Dies macht Hypotheken erschwinglicher. Aber beachten Sie die Laufzeit Ihres Darlehens: Langfristige Finanzierungen können teurer sein.
• Bewusstsein für die Gesamtkosten des Darlehens – Bei Lebenshypotheken sind die Gesamtkosten Ihres Darlehens nicht immer klar. Bei der Wiederhypotisierung werden Sie sich über die genauen Kosten Ihres Darlehens im Klaren sein und können Ihr Erbe besser planen.
• Möglichkeit, im Haus zu bleiben – Wiederhypotisierung ermöglicht es Ihnen, in Ihrem Zuhause zu bleiben, wenn Sie Ihre monatlichen Zahlungen leisten.

Nachteile

• Gebühren – Wenn Ihre Hypothek neu ist, müssen Sie möglicherweise eine Gebühr für die Neubewertung oder einen Notar zahlen, was die Gesamtkosten des Darlehens erhöhen kann.
• Eingeschränkte Auswahl an Kreditgebern – Mit dem Alter können sich Ihre Möglichkeiten einschränken, daher kann die Kontaktaufnahme mit einem Makler helfen, die beste Option für Sie zu finden.
• Risiko des negativen Eigenkapitals – Wenn Sie mehr Geld als den Wert Ihres Hauses leihen, können Sie in eine Situation geraten, in der der Schuldenbetrag den Immobilienwert übersteigt.

Wie verstehen, was für Sie am besten geeignet ist?

Es ist immer hilfreich, sich mit einem qualifizierten Finanzberater zu beraten, um mehr über die Ihnen zur Verfügung stehenden Finanzierungsoptionen zu erfahren.

Sie sollten Ihre Entscheidung zur Kapitalauszahlung besprechen, da es möglicherweise andere Optionen gibt, die besser zu Ihren Bedürfnissen passen. Age Partnership kann Ihnen helfen, mehr zu erfahren und zu verstehen, was für Ihre Situation geeignet ist.

Zunächst wird eine kostenlose Beratung ohne Verpflichtungen angeboten. Nur im Falle des Abschlusses eines Vertrags fällt eine Gebühr von £1,995 an. Möglicherweise gelten auch Gebühren anderer Kreditgeber und Anwälte.

Es ist wichtig zu beachten, dass die Kapitalauszahlung die bestehende Hypothek zurückzahlen muss, was den Wert Ihrer Immobilie verringert und die Finanzierung der Langzeitpflege beeinflusst.

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