Neue Hypothek in Großbritannien: 5% Anzahlung statt 20% für Neubauten.

Nach Angaben von The Sun: Die Wohnungssuche wird durch ein neues Kreditprogramm zugänglicher, das den Kauf einer Wohnung mit einer Anzahlung von lediglich 5% ermöglicht.

Das Programm Rezide Equity Loan bietet die Möglichkeit, 95% des Immobilienwertes von zwei großen Neubauentwicklern zu finanzieren.

Eine neue Chance für Käufer

Der Erstkauf von Immobilien ist oft die schwierigste Phase, und Experten glauben, dass dieses Programm potenzielle Käufer unterstützen könnte.

Im Gegensatz zum abgeschafften Programm Help to Buy sind alle Teilnehmer des neuen Programms ab dem ersten Tag verpflichtet, 4% Zinsen zu zahlen.

Die Entwickler Barratt Redrow und Persimmon haben in Zusammenarbeit mit TSB und Barclays diese Initiative ins Leben gerufen.

Das Hauptziel des Programms ist es, Käufern zu ermöglichen, Immobilien mit weniger Eigenkapital zu erwerben.

Während einige Kreditgeber eine Anzahlung von 20% verlangen, benötigt das Programm Rezide Equity Loan nur 5%.

Weitere 15% werden durch das Rezide Equity Loan selbst abgedeckt.

80% des Marktwertes der Immobilie werden durch Hypotheken von TSB oder Barclays finanziert.

Für Erstkäufer und bestehende Eigentümer

Dieses Darlehen ist sowohl für Erstkäufer als auch für bestehende Eigentümer verfügbar, die planen, neue Immobilien von diesen Entwicklern in ganz England zu erwerben.

Das Programm ist derzeit nur für den Kauf von Häusern von Barratt Redrow und Persimmon verfügbar.

Experten sind sich einig, dass dieser Plan für diejenigen von Nutzen sein könnte, die Schwierigkeiten haben, Geld für eine Anzahlung zu sparen.

Gleichzeitig raten sie dazu, die Zinssätze sorgfältig zu prüfen, die möglicherweise höher sind als im Rahmen des alten Programms Help to Buy.

David Gallingworth, assoziierter Direktor von L&C Mortgages, betonte, dass das Programm Rezide den Käufern “mehr Möglichkeiten” bieten wird.

“15% Beteiligungsdarlehen gehen zusammen mit einer Standardhypothek und einer 5% Anzahlung. Durch die Bereitstellung eines Beteiligungsdarlehens ist eine geringere Standardhypothek für 80% des Immobilienwertes erforderlich”, sagte er.

Er verglich dieses Programm mit der Regierungsinitiative Help to Buy, die von 2013 bis März 2023 aktiv war.

“Obwohl das Darlehen Help to Buy in den ersten fünf Jahren zinsfrei war, wird dieses Darlehen mit einem Zinssatz von 4% belastet”, fügte er hinzu.

David Stirling, unabhängiger Finanzberater bei Mint Wealth Ltd, stimmte ihm zu und merkte an, dass das Programm “aus den Trümmern von Help to Buy auferstanden ist”.

“Dieses Programm könnte für Kreditnehmer, die versuchen, eine Anzahlung zu finden, eine Hilfe sein”, betonte er.

Justin Moy, Geschäftsführer von EHF Mortgages, stellte fest, dass das Programm “ermutigt, aber nicht einzigartig ist”.

“Es gibt mehrere Programme, die neuen Käufern mit so niedrigen Anzahlungen helfen”, erklärte er.

Er fügte auch hinzu, dass die Einschränkung des Kaufs nur bei zwei Entwicklern “ärgerlich für viele” sein könnte.

Das Programm Help to Buy hat über 225.000 Käufern im Laufe seiner zehnjährigen Existenz geholfen.

Experten glauben, dass es abgeschafft wurde, weil neue Eigentümer oft für ihre ersten Häuser überzahlt haben.

Die Preise für kleine Neubauten fielen ähnlich wie die Preise für neue Autos.

Darüber hinaus gibt es Bedenken, dass dies die Immobilienpreise erhöht hat, was der Internationale Währungsfonds 2014 festgestellt hat.

Das Programm Help to Buy in Wales wird bis September 2026 weiterhin verfügbar sein.

Welche Hilfe gibt es für Erstkäufer?

Der Einstieg in den Immobilienmarkt kann herausfordernd erscheinen, aber es gibt Programme, die Erstkäufern helfen, ein eigenes Zuhause zu erwerben.

Help to Buy Isa – Dies ist ein steuerfreies Sparkonto, bei dem die Regierung für jede £200, die Sie sparen, weitere £50 hinzufügt. Die maximale Hilfssumme beträgt jedoch £3.000, die Ihrem Anwalt beim Umzug ausgezahlt wird. Diese Konten sind bereits für neue Anträge geschlossen, aber diejenigen, die sie besitzen, können sie bis November 2029 nutzen.

Lifetime Isa – Dies ist ein weiteres Regierungsprogramm, das es jedem zwischen 18 und 39 Jahren ermöglicht, steuerfrei zu sparen und einen Bonus von bis zu £32.000 für den Kauf einer ersten Immobilie zu erhalten. Sie können bis zu £4.000 pro Jahr sparen, und die Regierung fügt 25% oben drauf hinzu.

Shared ownership – Die Gemeinschaftseigentümerschaft mit einer Wohnungsgenossenschaft ermöglicht es Ihnen, einen Teil der Immobilie zu kaufen und Miete für den verbleibenden Teil zu zahlen. Sie können zwischen 25% und 75% der Immobilie kaufen, sind jedoch auf bestimmte Optionen beschränkt.

Hypothekenstützungsprogramm – Dieses Programm ist für diejenigen verfügbar, die eine Anzahlung von 5% haben, mit einer Garantie des Staates für den Kreditgeber, um einen Teil der Verluste abzudecken, falls der Käufer seine Hypothek nicht zurückzahlen kann. Es eignet sich für Wohnimmobilien bis £600.000.