Zakup mieszkania w 2025 roku: jakie dokumenty są potrzebne do potwierdzenia dochodów.

W 2025 roku, gdy ceny nieruchomości na Ukrainie nadal rosną, a wymagania prawne stają się coraz bardziej rygorystyczne, kwestia potwierdzenia dochodów przy zakupie mieszkania nabiera szczególnego znaczenia. I choć na pierwszy rzut oka to wymaganie wydaje się jedynie formalnością, może stać się przyczyną odmowy zawarcia umowy lub zablokowania transakcji.

Redakcja Nowiny.LIVE opisuje, czy zawsze potrzebny jest zaświadczenie o dochodach przy zakupie mieszkania i jakie dokumenty wymagają banki oraz urząd skarbowy.

Kiedy kupujący musi potwierdzić dochód

Od 2023 roku Ukraina całkowicie przystąpiła do międzynarodowego systemu wymiany informacji finansowych (CRS). Oznacza to, że wszystkie duże operacje finansowe są sprawdzane pod kątem ewentualnego prania pieniędzy.

W przypadku zakupu mieszkania bank, przez który dokonywana jest płatność, zobowiązany jest ustalić:

• czy pieniądze mają oficjalne pochodzenie;
• czy kwota zakupu odpowiada twoim zadeklarowanym dochodom;
• czy operacja nie jest schematem unikania podatków lub legalizacji gotówki.

Wszystko to podlega finansowemu monitorowaniu, dlatego kontrole nie są wyjątkiem, a nową normą.

'Pomimo że obowiązujące prawo Ukrainy nie przewiduje bezpośrednio obowiązkowej wymagań dotyczącej dostarczenia dowodu dochodów podczas zawarcia umowy sprzedaży, istnieją niuanse, które warto wziąć pod uwagę zarówno przez kupujących, jak i sprzedających, aby uniknąć potencjalnych ryzyk, blokady płatności lub dodatkowych kontroli ze strony państwa', - podkreśla prawniczka Julia Panasiuk.

Bankowy próg 400 tysięcy hrywien

Instytucja finansowa zobowiązana jest dokładnie sprawdzić każdą transakcję, która przekracza 400 000 UAH lub jej równowartość w walucie obcej. Jeśli kupujący płaci mniejszą kwotę - kontrole są możliwe, ale już nie są obowiązkowe.

Posiadanie środków na koncie nie oznacza automatycznego 'zezwolenia' na zakup. Jeśli bank nie ma potwierdzenia, że te środki pochodzą z oficjalnego źródła - może odmówić realizacji płatności.

Jakie dokumenty są odpowiednie do potwierdzenia dochodu

Lista dokumentów zależy od tego, z jakiego źródła kupujący uzyskał pieniądze, podkreślają specjaliści z firmy prawniczej 'Pomoc Prawna':

• zaświadczenie o dochodach - jeśli jesteś zatrudniony na umowę o pracę;
• zaświadczenie z ZUS - dla emerytów;
• deklaracja dochodów - w przypadku uzyskiwania dochodów z działalności gospodarczej, wynajmu, inwestycji, dywidend, wygranych lub wypłat ubezpieczeniowych;
• akt dziedziczenia - dla środków uzyskanych w spadku;
• umowa darowizny - jeśli pieniądze podarowali bliscy krewni (przy tym darczyńca musi potwierdzić źródło swoich dochodów);
• umowa kupna-sprzedaży - na przykład, jeśli środki uzyskano po sprzedaży samochodu, ziemi lub innej nieruchomości;
• umowa z bankiem na uzyskanie kredytu - istotna przy zakupie na kredyt;
• zaświadczenie banku o weryfikacji źródła pochodzenia środków - jeśli pieniądze już przeszły przez finansowe monitorowanie w banku;
• zaświadczenie urzędów skarbowych - o łącznej kwocie zadeklarowanych dochodów;
• dokumenty sądowe - na przykład, jeśli środki uzyskano na mocy wyroku sądu.

Czy można uniknąć potwierdzenia dochodów

Niektórzy uważają, że płatność gotówką pomoże uniknąć kontroli. Jednak to pomyłka. Forma płatności (gotówka czy bezgotówka) nie wpływa na wymagania finansowego monitorowania. Notariusze, którzy załatwiają transakcje związane z nieruchomościami, również mogą wymagać potwierdzenia pochodzenia środków. Ponadto, urząd skarbowy ma prawo sprawdzić twoje dochody niezależnie od sposobu płatności.

Aby uniknąć problemów, wcześniej przygotuj dokumenty potwierdzające legalność twoich środków. To znacznie uprości proces zakupu mieszkania i pomoże uniknąć opóźnień lub zapytań ze strony banku lub urzędów skarbowych.

Jakie konsekwencje grożą za brak potwierdzenia dochodu

Konsekwencje mogą być znaczące. Jeśli bank nie otrzyma odpowiednich uzasadnień pochodzenia pieniędzy, ma prawo:

• zablokować płatność;
• odmówić obsługi;
• przekazać informacje do Krajowego Centrum Antykorupcyjnego.

Urząd skarbowy może:

• zainicjować kontrolę zgodności twoich wydatków z dochodami;
• doliczyć podatki;
• nałożyć karę lub nawet wszcząć postępowanie za unikanie płacenia podatków.

Ukraina przystąpiła do międzynarodowego systemu wymiany informacji finansowych, co uczyniło potwierdzenie dochodów przy zakupie mieszkania obowiązkową procedurą. Banki i urząd skarbowy sprawdzają źródło środków osób, które chcą dokonać dużej operacji finansowej, aby zapobiec praniu pieniędzy i uniknąć oszustw podatkowych.