Nowa hipoteca w Wielkiej Brytanii: pierwsze mieszkanie tylko z 2% wkładu własnego.

Nowy produkt hipoteczny dla pierwszych nabywców

Jak informuje The Sun: Teraz pierwsi nabywcy mogą kupić mieszkanie, dokonując jedynie £5,000 wpłaty początkowej.

Hipoteka 'First Step' od Newcastle Building Society umożliwia wniesienie zaledwie 2% wartości mieszkania.

Osoby, które spełniają wymagania, mogą uzyskać maksymalny kredyt w wysokości £350,000 na zakup swojego mieszkania.

Nabywcy mogą również zablokować swoje płatności na poziomie 5.25% przez pięć lat.

Ta oferta jest znacznie niższa niż 10% lub 20% wpłaty początkowej, które zwykle wymagają inni kredytodawcy.

Na przykład, nabywca, który musi wnieść 20% wartości nieruchomości w £350,000, będzie musiał zapłacić £70,000. Zamiast tego, w ramach tego planu, będzie mógł zapłacić około £7,000.

Newcastle Building Society poinformowała, że nabywcy nie potrzebują poręczyciela. To oznacza, że nie jest konieczne, aby członek rodziny lub przyjaciel prawnie zobowiązał się do pokrycia płatności, jeśli nabywca nie będzie w stanie ich zrealizować.

Ben Smith, dyrektor ds. rozwoju komercyjnego i produktów w Newcastle Building Society, powiedział: “First Step tworzy bardziej dostępne i korzystne możliwości posiadania nieruchomości i pokazuje, że dążymy do zapewnienia większej liczbie osób szansy na zrobienie pierwszego kroku na rynku nieruchomości.”

Ryzyka i korzyści nowego produktu

Hipoteki z niskim wkładem własnym były popularne przed kryzysem finansowym w 2008 roku, ale po tym zniknęły z rynku.

Te produkty uzyskały uznanie jako dostępny sposób dla nabywców na wejście na rynek mieszkalny.

Jednakże, wyższy wskaźnik kredytu do wartości nieruchomości może prowadzić do wyższych stóp procentowych podczas spłaty.

Warto także wziąć pod uwagę ryzyko negatywnego posiadania, co oznacza, że możesz być winny więcej niż wartość twojego mieszkania, co może utrudnić lub uniemożliwić sprzedaż.

Rachel Springall, ekspert finansowy z Moneyfactscompare.co.uk, zauważyła, że ta oferta jest jednym z niewielu hipotecznych produktów, które umożliwiają nabywcom pożyczanie na wysokim wskaźniku kredytu do wartości bez konieczności poręczyciela.

Ona dodała: “Nie wszyscy mogą liczyć na ‘Bank Mamy i Taty’, aby uzyskać stopę na rynku nieruchomości. Dlatego tak ważne jest, aby kredytodawcy wspierali nabywców z niskimi wpłatami, aby utrzymać rynek w ruchu.”

Alternatywy na rynku hipotek

Wielu kredytodawców oferuje swoje opcje hipotek z niskim wkładem własnym.

Na początku tego roku Nationwide wprowadziła hipotekę na poziomie 95% dla nabywców, którzy pragną kupić nowe mieszkanie.

Ta oferta także pozwala klientom pożyczać do sześciu razy ich rocznego dochodu w ramach programu Helping Hand.

Co więcej, Skipton Building Society oferuje 100% hipotekę, która pozwala kupić mieszkanie bez wpłaty własnej.

Podobną ofertę hipoteczną niedawno wprowadziła April Mortgages.

Oferta Accord Mortgages pozwala uwzględnić Universal Credit jako źródło dochodu podczas oceny zdolności kredytowej na zakup mieszkania, jeśli przynajmniej jeden z wnioskodawców ma pracujący zawód i otrzymuje wynagrodzenie.

Do 60% kwoty Universal Credit będzie brane pod uwagę, jednakże nie obejmuje to wsparcia na mieszkanie, opłat serwisowych czy elementów dla dzieci powyżej 11 roku życia.

W ten sposób nowa oferta hipoteczna 'First Step' od Newcastle Building Society stanowi ważny rozwój na rynku mieszkań, oferując więcej możliwości dla pierwszych nabywców. Pomimo ryzyk, które towarzyszą takim hipotecznym produktom, mogą one stanowić fundament dla tych, którzy pragną stać się właścicielami nieruchomości, ułatwiając dostęp do rynku nieruchomości.