FCA planuje ograniczyć gotówkowe bonusy za przeniesienie emerytur: co się zmieni.

Jak informuje The Sun: Zaplanowano poważną reformę, która może prowadzić do zmniejszenia nagród pieniężnych za przeniesienie emerytur, nad którą pracuje organ nadzorujący.

Niektóre firmy już oferują do 4100 funtów szterlingów, aby przyciągnąć klientów do przenoszenia lub łączenia swoich emerytur.

Alamy

Te oferty są przedstawiane przez dostawców składek emerytalnych w określonych schematach, w których gromadzisz pewną kwotę na emeryturę, i obejmują dodatkowe wypłaty lub zwroty.

Jednak nowy dokument konsultacyjny Urzędu Nadzoru Finansowego (FCA), który ma pojawić się później w tym roku, będzie rozpatrywał zasady dotyczące przenoszenia emerytur.

Eksperci w dziedzinie powiedzieli publikacji i, że może to obejmować kwestie dotyczące ograniczenia, a nawet zakazu nagród i innych zachęt.

Organ nadzorujący może również rozważyć problemy związane z konsolidacją emerytur, w tym sposoby, które pomogą inwestorom porównywać swoje stare i nowe schematy przed przejściem.

“Wkrótce będzie dokument konsultacyjny jesienią, w którym rozpatrzy się wprowadzenie nowych zasad dotyczących zachęt przy przenoszeniu emerytur oraz konsolidacji,” – powiedział źródło w branży.

“Może to obejmować zakaz nagród przy przenoszeniu, lub wprowadzenie nowych zasad, jak to można robić.”

Uważa się, że taki krok spowodowany jest presją ze strony dużych dostawców emerytur, którzy pragną zapobiec przejściu klientów na nowe platformy inwestycyjne z powodu tych zachęt.

Emerytom przypomniano o ryzyku związanych z przenoszeniem emerytur

Niedawno FCA ostrzegła inwestorów przed możliwymi ryzykami przy przechodzeniu do nowego dostawcy w celu uzyskania gotówkowego bonusu.

W urzędzie zauważono, że inwestorzy emerytalni kładą nacisk na krótkoterminowe nagrody zamiast skupiać się na ogólnych konsekwencjach finansowych swoich działań, co może prowadzić do zmniejszenia ich dochodów emerytalnych.

To związane jest z tym, że zachęty często skłaniają inwestorów do przechodzenia do dostawcy z wyższymi prowizjami, jak wcześniej ostrzegała gazeta The Sun.

Zgodnie z zasadami obsługi klienta, firmy są zobowiązane stawiać interesy swoich klientów na pierwszym miejscu.

FCA podkreśliła, że oczekuje od firm wspierania klientów w podejmowaniu przemyślanych decyzji.

To oznacza, że powinny dostarczać klientom wystarczającą ilość informacji w trakcie komunikacji.

Na stronie FCA napisano: “Nasze wyniki pokazują, że firmy mają dobre intencje i starają się zapewnić konsumentom pozytywne wyniki podczas przenoszenia swoich emerytur.”

“FCA wyraziła zaniepokojenie tym, że konsumenci przechodzą do nowego dostawcy tylko po to, aby skorzystać z krótkoterminowej nagrody lub zachęty,” – zauważył John Greer, szef polityki wyjścia na emeryturę w firmie Quilter.

On dodał, że zwroty wypłacane za przeniesienie emerytur “mogą być niezwykle atrakcyjną propozycją” dla wielu.

Jednak wielu konsumentów nie jest świadomych, jakie korzyści mają ich obecne plany emerytalne, a przejście może pozbawić ich tych atrakcyjnych możliwości.

“Może to dotyczyć wyższych kwot bezpodatkowych wypłat lub wcześniejszego dostępu do świadczeń – wszystko zależy od warunków programu,” – dodał.

Najczęstsze błędy w zarządzaniu emeryturą

Twoja emerytura może stać się znaczącym źródłem dochodu na starość.

Jednak możesz otrzymać mniej, niż się spodziewałeś, jeśli popełnisz typowe błędy w zarządzaniu emeryturą.

Zgodnie z niedawnym badaniem Hargreaves Lansdown, około 20% ludzi nie wie, ile pieniędzy jest odkładanych na ich emeryturę.

Helen Morrissey, szefowa analityki emerytalnej w Hargreaves Lansdown, zauważyła, że to narusza możliwość zrozumienia, czy poruszasz się w dobrym kierunku w swoich oszczędnościach.

Ona zaleca: “Poświęć czas, aby sprawdzić swoje składki i dowiedzieć się, czy możesz je zwiększyć. Nawet małe wzrosty mogą mieć ogromny wpływ na twoją emeryturę w czasie.”

“Jeśli teraz nie możesz płacić więcej, pomyśl o możliwości zwiększenia składek w momencie podwyżki lub zmiany pracy.”

Nie zapomnij sprawdzić, jaka część twojej pensji idzie na składki emerytalne od pracodawcy.

“Unikając informowania się, możesz przegapić okazje na dodatkowe fundusze,” – dodaje ona.

“Wielu pracodawców oferuje tzw. współproporcjonalne składki, gdzie podnoszą swoją składkę pod warunkiem, że ty również ją zwiększysz.”

“To może znacznie zwiększyć twoje oszczędności emerytalne przy stosunkowo niewielkim zwiększeniu z twojej strony.”

Upewnij się, że wyjaśniłeś/iście kwestie z zagubionymi rachunkami emerytalnymi, jeśli zmieniałeś pracę lub adresy.

Z danych Instytutu Polityki Emerytalnej wynika, że około trzy miliony emerytur zostało zagubionych.

Helen zauważyła: “Nawet stosunkowo małe emerytury mogą rosnąć z czasem, a ty możesz stracić tysiące.”

“Jeśli podejrzewasz, że zgubiłeś ślad swojej emerytury, skontaktuj się z Rządową Służbą Poszukiwania Emerytury.”

Jeśli masz problem finansowy, który wymaga rozwiązania, skontaktuj się z nami pod adresem [email protected].

Możesz również dołączyć do naszej grupy na Facebooku, aby dzielić się wskazówkami i historiami na temat zarządzania finansami.

Plany zmian w zasadach przenoszenia emerytur są spowodowane potrzebą ochrony praw konsumentów przed krótkoterminowymi korzyściami, które mogą zaszkodzić ich finansowej sytuacji w dłuższej perspektywie. Organy rządowe dążą do zapewnienia, że klienci otrzymują uzasadnione informacje do podejmowania decyzji mających wpływ na ich finansową przyszłość. Twoja emerytura to aktywa, którymi warto uważnie zarządzać, ponieważ nawet drobne zmiany mogą mieć znaczące konsekwencje.